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监管大刀何时向“MMM”社交金融砍去?

近期,一个名为“MMM社交金近期融网”(简称MMM)”的平台在国内活动密切。MMM究竟是个啥东西,如何能端出一个月30%的利息,让国内投资者趋之若鹜?对于这个类“庞氏骗局”的欺诈平台,我们也呼吁监管部门尽快采取措施查处。本文作者是中闻律师事务所合伙人律师、互联网金融法律业务部主任李亚,转载请注明来源。

一、MMM平台的运营主体法律身份的迷惑性

MMM网站的相关说明显示,“在MMM金融互助平台投资60元-6万元之间。从点击“提供帮助”之日起,开始计算利息。1-14天匹配其他的玩家打款之后,可以得到真正的利息。依此类推,30天30%利息。然后本金利息一起提出,提款系统自动匹配其他的玩家给您打款。想要再赚取利息,再继续循环”。

MMM只是一个平台,本身并不能从事经营行为,只是其运营的主体从事经营行为一个工具。MMM平台的运营主体,所从事的是一种经营行为,但是这种经营行为从表征上看是一种金融经营行为,但是该运营主体信息应当在其平台上进行披露,这样投资者才可以判断其是否具有从事该业务的相关资质和条件。

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MMM平台并没有向会员或投资人披露这些信息,而且MMM平台在国内有繁多的“官方网站”,投资人也无法核实其真实性。MMM宣称没有正式的组织,任何法律实体都不存在,但是在中国开展相关经营活动显然是违反我国的相关法律规定的。

根据《中华人民共和国企业法人登记管理条例》第三十条和《中华人民共和国企业法人登记管理条例施行细则》第六十三条的有关规定,对企业和经营单位未经核准登记擅自开业从事经营活动的,责令终止经营活动,没收非法所得,处以非法所得额3倍以下的罚款,没有非法所得的,处以1万元以下罚款。

二、MMM平台宣称高收益来源的诱惑性

MMM的金融互助体系提到静态收益的奖金制度。所谓“静态收益”就是投资人在投资额60元-6万元之间一个月的固定收益就是30%利息。MMM首页有两大业务链接按钮:“我想提供帮助”,“我想要得到帮助”。MMM投资人在平台“我想提供帮助”上投资买入“马夫罗”,30天后就可以在平台“我想要得到帮助”上卖出“马夫罗”,并获取得30%利息收益。

“马夫罗”本身的法律性质是判断其背后法律关系的关键,那么它是产品,还是服务呢?具不具备使用价值和交换价值?或者它只是一个人为创造出来的一个名词而已,只不过是为了障眼那些并不合法的社会关系而已。笔者认为,“马夫罗”本身不是一个有价值的产品,不具有溢价交易的意义。

30%利息收益更不是来源于资金在实体经济中创造出来的价值,而是来源于新投资人对原投资人的资金贡献,这是一种投资欺诈行为,它以不正常的高额回报来骗取投资者加入,一旦新加入的投资者减少或停止,这种商业模式就会崩溃。这是典型的庞氏骗局的运作方式。我国法律规定以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为可能会构成诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

三、MMM平台运营业务的非法性

MMM的金融互助体系,提到推荐奖、管理奖的奖金制度所谓“推荐奖、管理奖”,就是推荐人数无限制,被推荐人投资一次,推荐人都会得到10%的推荐提成,每代(下线)人数不限每月奖金不限,可获得管理奖。这些都是平台设计的管理制度,足见“需要帮助的人”和“提供帮助的人”都是在这种奖金制度的激励和约束下来开展业务的,明显具有利益“组织化”的特征而脱离的互助的性质。

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货币本身是一般等价物不具有交易的价值,但是推荐人以互助金融为手段,通过推荐人发展其他人员加入,参与互助金融的投资,形成推荐人与被推荐人形成上下线关系,对推荐人以其直接或者间接滚动发展的人员数量和下线投资为依据计算和给付报酬。该行为符合了网络传销或组织、领导传销行为的构成特征。

根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定,组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据,引诱、胁迫参加者继续发展他人参加,骗取财物,扰乱经济社会秩序的传销活动的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金;情节严重的,处五年以上有期徒刑,并处罚金。

“帮助”是一个具有道德意义的词汇,而“货币”是占有即所有的一般等价物,两者通过奖金制度并以“马夫罗”的名义联系在一起,不仅是社会关系的变异,更具有是一种强烈的非法嫌疑。“马夫罗”背后究竟是一种什么样的社会关系,已经没那么重要,因为有了“它”,渴望的互助者们才有可能拿到奖金,管它买的究竟是什么东西?

监管的大刀,何时会砍向MMM平台?


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