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月回报30%,你心动了吗?|党报深度揭露MMM互助金融风险

内容提要:

近期,一家名为“MMM”的金融互助社区引起了社会的广泛关注:方面该平台号称能帮助参与互助者获得高达30%的月回报,使得一些人趋之若鹜;另一方面其公开宣称的互助模式也让公众存疑,认为该平台存在传销的可能性。

MMM社区是什么,它是如何运作的?在“由俄罗斯著名数学家建立”“有107个国家参与”“在以色列、美国、印度等多个国家成功运作4年以上”等光环背后,有没有其他秘密?本文是北京市中闻律师事务所互联网法律部主任李亚律师接受人民日报记者采访的报道。作者为该报记者白之羽,转载请注明来源。

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静态收益一天能赚1%

MMM社区最引人注目的,是号称达到30%的月回报。记者查询到的MMM社区网站称, MMM社区提供技术基本计划,在全球范围内寻找援助者与受援者,并不断传递援助。所有的资金均来自于参与者,而每个援助周期为15至30天,在冻结和等待期内,每天都有1%的利息。

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为了更准确地看清MMM社区背后的运作流程,记者联系到了曾经参与过MMM社区、家住湖南某地级市的田女士。通过田女士发来的MMM社区手机网站截屏,可以清楚地看到她参与MMM社区的每一笔交易。

田女士介绍,当完成注册后,她选择了1万元作为第一次“提供帮助”的额度,MMM社区平台开始配对。配对成功后,系统给田女士发出订单通知,里面有详细的收款账户、联系方式以及领导人的信息。“所谓领导人就是你的上级,系统会给你自动分配一个。如果参加MMM社区的时候没有填领导人,账号会被封闭,钱就拿不回来了。”田女士说。

那么,什么是领导人,他的作用是什么?田女士说,领导人和介绍人是MMM社区系统里面比较重要的两种身份,介绍人负责将新人带入MMM社区,而领导人则作为纽带使得参与者形成金字塔结构。“我现在就是我介绍人的下线,我这次投的1万块钱,里面有1000块钱是他的。”田女士说,介绍人只能拿一次的提成,领导人则可以拿得更多。

“我单位有20多人,已经有4个人参加了MMM社区,听说我的介绍人有100多个下线,每个月什么都不干都能赚上万块钱。”田女士说,其实自己的上线也鼓励她去拉人,说多拉一个人能赚不少钱,“不过自己还没搞明白这个事情,还是先不拉人进来了”。

在MMM社区网站上,田女士的介绍得到了印证。网站介绍,除了每天1%的静态收益,参与MMM社区还可以获取两类动态收益。其中一项为10%的直接推荐奖,另一项则为四代的管理奖金,分别为一代5%、二代3%、三代1%、四代0.25%。

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MMM互助金融社区运作流程

在田女士的账户里,记者看到第一笔“提供帮助”的1万元资金流入5个账户,金额分别为1500元、1270元、2100元、1580元与3550元,分别对应5个交易号码与5个用户名。而点击每一笔交易,还可以看到更详细的信息,包括银行名称、账号信息、真实姓名与手机号等。田女士告诉记者,将金额转入上述账户后,通过电话与对方联系,确认对方收到款项。田女士将汇款记录截屏并将图片上传至MMM社区网站,审核通过即获得1万马夫罗币。

经过14天的等待,田女士的马夫罗币结束冻结,随即她提出“获得帮助”申请,此时,她的账户内显示可申请的援助金额为11500元。经过3天的配对,田女士从5个陌生账户获得了总计11800元的互助资金。“多出来的300块钱是因为多等了3天,每天1%。”田女士补充说。

至此,经过18天的时间,田女士的1万元本金变为11800元。紧接着,田女士投入11500元,进行第二个周期的交易。而在参与MMM社区满一个月后,田女士还获得了约值50美元的320元人民币的新人奖励。

与传销特征类似,四部门联合发布警示

简单的操作流程、高额的回报,一度让田女士十分兴奋。但是,突然有一天,一个疑问击中了她:“也没看到有人做生意,那钱是怎么越来越多的?”对此,MMM社区网站给出的解释是,现金要流通才能产生价值。

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北京市中闻律师事务所合伙人李亚表示,就传统的庞氏骗局来看,资金普遍 来源于新投资人对原投资人的资金贡献,而非来源于资金在实体经济中创造出来的价值。“庞氏骗局往往以不正常的高额回报来骗取投资者加入,一旦新加入的投资者减少或停止,这种商业模式就会崩溃。”李亚说。

长期从事反传销活动的公益人士李旭则表示,金字塔形资金结构很不稳定,一旦资金链断裂,由于资金已在中上层被消化,底层参与者会遭受重大经济损失。此外,李旭告诉记者,由于MMM社区领导人的身份使整个参与者形成了上下线的关系,且领导人可以依据下线的数量和销售获得报酬,所以具有明显的传销特征。

在采访中,一些参与者表示,其实自己也感觉MMM社区应该有问题,否则哪有这么高的收益。不过,高收益太诱人,所以想“赚一把就走,没想过长久投资”。

“反正没几轮就能把本金赚出来了,到时候只用收益玩,就不担心啦。”一位参与者说。

自11月11日起,银监会、工信部、央行、工商总局连续两次发出风险预警公告,称近期国内多地出现以“金融互助”为名,承诺高额收益,引诱公众投入资金的行为。此类行为常见名目包括“××金融互助社区”“××金融互助平台”“××金融互助理财”“××互助社区”等,该行为依托互联网,通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传,波及范围广。

风险预警公告中表示,此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。对此有关部门呼吁广大公众切实提高风险意识,理性审慎投资,防止利益受损。同时,对掌握的违法犯罪线索,可积极向有关部门反映。

为了尽早揭露骗局,减少后来者损失,记者带着相关线索踏上举报之途。敬请关注本报后续报道。

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链 接

据MMM金融互助社区网站介绍,该社区今年4月进入中国,5月开始正式启动。

按网站介绍,互助参与者必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体,向其他参与者支付款项,被称为“提供帮助”即买入马夫罗币;由其他参与者处获得款项,则被称为“得到帮助”即卖出马夫罗币。根据规定,互助参与者每次援助的金额介于60元至6万元人民币之间,并获取相应数额的马夫罗币。

除制定交易规则外,MMM社区还对参与程度和频次作出严格规定,如“匹配成功不按时打款,账号会被冻结;2个星期不推荐朋友也不参与挂单捐助,系统会删除账号”等。

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据媒体报道,MMM社区中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市,工信部网站备案数据显示,MMM社区中国主网站没有在工信部完成备案注册,根据《互联网信息服务管理办法》等规定,属于非法网站。

而记者调查发现,以MMM社区为名的网站还有诸多家,除了介绍内容大致相同外,均没有任何备案或可供查证的信息。

媒体报道显示,据第三方数据统计,截至目前共发现MMM相关推广社区35个,54个推广网站和197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。而记者在调查中也发现,MMM社区网站均未提供电话联系方式,所有客服或后台联系方式均指向QQ。


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